投資前的準備-緊急預備金

                           投資，先避開妖魔鬼怪

        避開後，在開始任何的投資前，務必先儲蓄一筆「緊急預備金」，當作隨時可動用的資金，因為「天有不測風雲，人有旦夕禍福」，永遠無法預知人生是否有突如其來的意外，與其遇到意外才後悔莫及，不如將事前準備做好。各種意外包含家人或是自己出車禍、失業、公司倒閉、生大病、被偷拐搶騙及天災人禍等非預期的事件，面臨以上這些狀況你可能突然需要一大筆金額，這時緊急預備金就可以派上用場。                      

        沒儲蓄緊急預備金，當遇到人生的厚尾事件，緊急需要用錢，你就得立即從投資市場中變現投資部位，這時候就有變現的風險，變現風險包含可能賣在賠錢的價位，也可能是你的資金放在海外，從賣掉到匯回台灣的時間，來不及因應你的資金需求，導致需要要去跟親朋好友借錢，甚至是借高利貸，遇到這種狀況表示你投資以前並沒有做好完善規劃。

        每月必需花費包含你的固定支出，例如你每月固定支出的車貸、房貸、租金、保險、生活費都要納入計算，簡單來說，你突然失業沒了薪資收入，準備足夠因應你六個月以上的生活花費。假設你每個月的生活開銷是 2 萬元，那麼你的緊急備用金就必須至少為 2 萬 * 6 個月 = 12萬，甚至如果想要更保險一點，可以準備 2萬 * 12 個月 = 24 萬的額度。但要清楚知道自己每個月的固定支出，只有做到記帳才有辦法達成，記帳的軟體非常多就不再贅述。

             緊急預備金 ≥ (每月必需花費) x (六~十二個月)   

        緊急備用金，建議拿到銀行設定長期定存，EX:一年期以上 ( 定存可隨時解約，幾乎是不會有賠錢的風險 )，或是現在有一些數位銀行提供 1% 以上的高利活存 ( EX:台新金 Richart數位銀行)，放在這些帳戶活存至少有 1% 以上的利率不無小補。不要只放在一般儲蓄帳戶裡面存放，一般帳戶的利率非常低大約只有 0.2% 左右，相當浪費。若是以 10 萬的金額來說，1% 的利率存放一年有 1000 元的利息，而 0.2% 的話只有 200 元，差距就有 800 元，存十年下來差距就有 8,000 元。 

        最後，退休族請備足3年的緊急備用金，畢竟已無主動收入來源，準備充足且降低高風險投資商品的部位 ( ex : 個股、期貨、選擇權及外匯保證金的槓桿過高問題)，晚上才會睡得好。



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