讓你達成資產配置『全世界』的四檔ETF (AOA、AOR、AOM與AOK)

        看過這三篇的讀者 ( 投資其實很無聊 資產配置的階段與本質、持有國家/全球指數型ETF的風險 與 2020股災 體現資產配置的重要 ) 應該對資產配置的核心思想有完整的認識。

如何開始實際執行呢 ? 介紹四檔最省事的ETF 供讀者參考。

         文章中提過，資產配置簡單來說就是選擇低成本的投資商品( 分散 )、符合自身風險承受度、合理的報酬與配息再投入，最終才能享受資產複利的威力 !! 反之，你觀念錯誤而長期殺進殺出，最後可能一場空的機率相當高。

        其中低成本的投資商品，指的是追蹤指數的指數型 ETF ( Exchange Traded Fund，稱為股票型指數基金 )。因為持有單一公司股票的風險實在太高 ( 正在經歷2020股災的應該很有感 )，不是人人都能成為天選之人 😇。

        ETF 持有幾百到幾千間公司股票 ( VT，總費用才0.08%)，不但能避開單一股票與國家暴跌的風險 (俗稱 非系統性風險)，還能取得長期參與市場的報酬。

                                               個股數目的增加，有效降低非系統性風險

                                                              全世界股票ETF簡介

ETF介紹  :

AOA：iShares核心積極配置ETF (iShares Core Aggressive Allocation ETF)

AOR：iShares核心成長配置ETF (iShares Core Growth Allocation ETF)

AOM：iShares核心穩健配置ETF (iShares Core Moderate Allocation ETF)

AOK：iShares核心保守配置ETF (iShares Core Conservative Allocation ETF)

        iShares公司於 2008/11/4 ，發行根據投資者個人風險承受度，提供四檔ETF同時持有股票與債卷的投資組合，四檔ETF皆持有超過13600檔的公司股票及債卷，並於每半年自動再平衡，這樣投資者只剩配息再投入要記得做 💖 。

※再平衡就是讓你的資產配置組合恢復到 100%效能的狀態

ETF組成資料：

四檔ETF的股債比例與成分股

        四檔皆持有由iShares公司發行之ETF，只是按各自不同的股債比例去分別調整，讓投資者直接資產配置到全世界的股票及債卷。

配息頻率&殖利率 :

       除了AOK為每月配息外，其它都為每季配息，分別為4、7、10與12月，假如持有人為台灣居民，配息要扣其中的30%，而富邦證卷複委託會再退回30%中一定的比例(如表)。

資料來源:https://seekingalpha.com/

        接下來根據資產規模、歷年績效、管理費用、追蹤誤差與投資管道進行探討。

資產規模：

資料來源;官網

      四檔ETF規模都相當建全，都有5億美金以上，AOR與AOM更高達10億美金。

歷年績效&波動：

2009~2019，起始1萬美金，每半年再平衡，最終總額與年化報酬

2009~2019，最大回檔波動

歷年最大回檔整理

        根據 2009 ~ 2019 整理的資料，AOA的年化報酬最高，達10.88%，想當然最大回檔幅度也是位居榜首。

        買進前請思考，處於不同的人生階段與資產總額時，願意拿多少報酬與承受多大的波動，尤其資產達千萬級別時，AOA歷年報酬雖然最佳，但千萬資產遇到-17%的回檔時，回檔金額達170萬，你還睡得好嗎 ? 這是每個人要好好考量的地方。

紀錄2020股災回檔數據 (美國股市發生多次熔斷)：

不要懷疑，可以自己算過

管理費用/每年：

        提供費用減免優惠0.06% ( 優惠到2021/11/30 )後為0.25%，雖然以美國卷商發行的ETF中不算太便宜，但考量再平衡時可能會遇到的人性風險來看，這費用值得。

※幫你管理 13600 檔的股票+債卷收 0.25%
※元大台灣卓越50 (0050) 光管理50家就要收0.43%  哈哈哈

"低投資成本的重要"

追蹤誤差：

資料來源:https://screener.fidelity.com/ftgw/etf/goto/snapshot/keyStatistics.jhtml?symbols=AOK

        看起來四檔ETF皆在合理的範圍，當然未來能越小越好，如果曾經買進過追蹤誤差大於1%的商品，你一定是好野人🙈。( 聽說台灣卷商發行的很多都超離譜 )

※追蹤誤差名詞解釋

投資管道：

目前要買進這四檔ETF，不外乎兩種： 

一. 透過台灣卷商以複委託的方式 ( "注意" 手續費請談在0.2% 20美金以下) 。

二. 開海外卷商 ( TD、盈透 與Firstrade等...)

兩者的差異請自行搜索，不再贅述。

海外稅務優勢 ( 加碼 )🐧：

        海外稅務( 台灣 )享有基本所得( 海外收入 )的670萬免稅額，注意 !! 只要超過100萬 (海外收入) 就要主動報稅，但不用被扣稅，只是告知國稅局而已。

※台灣股票，每年所分的股息與股利都要被納入綜所稅，對高所得的人頗傷。

總結：

        只要把開頭的三篇文章看完，自己心理應該有答案要選擇哪一檔於目前的人生階段且符合自身的風險承受度，甚至更進一步研究到決定自己組合，以上都可以，畢竟投資不存在標準答案。

        2020年的回檔幅度與速度雙雙創歷史新高，希望讀者不要因此被嚇跑了XD，危機對準備好的人，反而是轉機。

        最後，希望讀者能維持簡單的投資組合，長期參與經濟的成長，拿到符合你風險承受度的報酬，並專注於本業與家庭。