大部分投資人以為在投資市場獲利，好像是要買賣股票、衍生性金融商品（期貨）、基金或ＥＴＦ。目的通常是想賺點小錢幫自己加薪，但是以全面的角度去思考如何管理自己的總資產與風險卻相當稀少。
因為學校沒教過且投資市場的雜訊與誘惑過多，投資人又普遍認為自己不用懂那麼多。反正是小賭怡情還不到大賭亂性的程度，同時甚少將其視之為資產，只是當作大樂透的票據。造成總資產無法以複利方式去做長期的增長，因為你永遠只敢下總資產的１０～２０％，怎會奢望發生複利奇蹟？
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| 圖片來源：ＳｔｏｃｋＦｅｅｌ |
當然很多投資人在小資金時都敢ＡＬＬ ＩＮ，但隨著面臨資金變大、吃過歸零膏或斷頭被追繳資金等情況。才了解投資市場沒這麼好混，常常一波大震盪就睡不好、食之無味，大腦整個當機。
對投資市場幾個代表性資產（股票、債卷、貴金屬、原物料、貨幣型基金與不動產）有所了解的投資人，常以為資產配置是將以上資產做各種比例並分散就完成，卻忽略其他重要的因素，導致投資計畫常常翻船，接下來介紹完整的資產配置檢核需包含哪些項目！！供讀者參考。
檢核項目：
儲蓄與投資：本金不會無緣無故地蹦出來，只有做好收支管理一點一點的存出來。本金１０００萬的年度報酬率為１０％，而本金才１０萬的要賺１０倍才追得上，你認為哪個報酬率容易達到？ ；投資建議分散持有並追求合理報酬，降低過於幻想的報酬率，沒有天天過年的，同時做到逆人性的長期投資 。
人身與財產保險：同時最被低估與最被高估的項目，很多人普遍認為風險不會發生在自己身上，而且每年要繳一筆可能會打水漂的費用相當反感。但親身體會意外發生則過於重視，把過高比例的資金投入其中，甚至為了不被打水飄買了費用高昂的還本型保單，但保障卻相當不足。
信用與貸款：問題常出現於信貸與信用卡循環利率，貸款金額高的房貸反而會做好事前功課。
子女教育：目前約３００～４００萬／人（大學畢業）。
退休規劃：考量自身風險承受度的資產組合、退休金需求（後續生活品質）與多久後退休（影響風險性資產的比例）。
稅務規劃：如下表。
資產規劃：合法節稅與易於執行，善用贈與稅免稅額／每年達到資產轉移。遺產稅目前免稅額：１２００萬／人，更詳細的細節就不贅述，網路資源相當豐富，也可諮詢專業會計師事務（高資產）。
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