９成的投資人對資產配置（資源分配）毫無概念，大多的學校教育也沒教就被丟到社會工作，不愧是工具人式教育。但也不用去擔心是否相當艱深，其實你早在遊戲中就體會過了。
只要玩過世紀帝國或養成遊戲，就了解前期的資源開採與中後期的配置，是影響能不能獲勝的一大關鍵，畢竟只要分配不當就被對手打爆，又不像打電腦可以叫眼鏡蛇車。那資產配置同樣如此，你要保證自己的配置，在人生每個階段都不會被各種經濟狀況擊倒（經濟大蕭條／全球股市崩盤／重壓看錯／人身意外）。
投資人以為的資產配置：
鑒於目前常見的投資現象：聽人／媒體推薦後，就想進股市玩玩，假如可以撈到一大筆，那在好不過了，但事實卻是事與願違的機率更高。我們都是經歷過長期的求學經歷，才勉強在社會得到一份糊口的工作，但卻在踏入投資市場後，祈望簡簡單單且不需過多的學習就能獲得高於薪資的報酬，這不太合理吧！
對於比較有資歷的投資人，對資產配置的認知會傾向於建置不同類型的公司／類型，配置不同比例的價值股／成長股／投機股／穩定定存股，以投資的角度來看沒毛病，但不夠全面。
當遭遇全球股市崩盤時，還是照常全面下跌，頂多是跌多跌少而已，資產大幅度縮水，完全得不到保護的效果。因你忽略配置負相關的資產（大型國家公債：俗稱銀行定存；現金）去降低總資產的波動，雖然這樣配置會讓你少賺，但你不覺得吃得下睡得著更為重要嗎？
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| １９２８～１９４０美國股市／公債的表現 |
真實資產配置的三個階段：
一．累積個人實力與避開人身風險：
你不該把時間花費於追求幻夢般的快速暴利，因為根本輸不起，只要發生一次就很難東山再起。把資源配置於如何提高自己的薪資所得，同時盡可能多儲蓄（儲蓄率２０％，逐年上調）來累積本金，而不是受到財富效應（Wealth effect）的影響，賺得越多花更多的負迴圈。
準備一筆緊急備用金，預防各種人生意外。透過記帳了解自己的每月必須花費，並放置於獨立的銀行帳戶，至少６個月，隨個人做調整。退休族請備足三年，除非你還具有其他收入來源（包租公／婆？）。
用少少的金額去配置定期的人身保險（年薪的１０％，自由調整），避開負擔不起的意外與承擔家庭責任，對於還處於低資產的你是重中之重。
二．穩定的累積資產，追求合理報酬：
請以大資金與長期而言達到穩定複利的角度（追求合理報酬），去思考如何建構自己的正負相關投資組合，這部分沒有標準答案！要考慮個人的薪資／年齡／稅務／風險承受度／目前本金／負債等等。
資產的種類又分為：股票／國家公債／公司債／房地產／貴金屬／原物料。如何去建構屬於自己的比例？完全沒有頭緒，心臟又強勁不彷就持有１００％的股票；那不是很強的話，就適當加入國家公債／公司債／貴金屬吧，這些與股票擁有一定負相關係數的資產。
三．享受豐厚的果實：
這時的你已累積到足夠的資產額度去做你想過的人生，但要留意在各種經濟市況下，你的提領計畫是否穩健。目前的顯學是提領４％，但當遇到極端市況（美國１９２９經濟大蕭條）時會高機率失敗。許多研究顯示，反而２．５～３％會更為穩健，這點務必留意且做出即時應對，如下表可做簡單的每年檢視。
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