2021年1月31日 星期日

閱讀心得-財務自由,提早過你真正想過的生活

 


博客來簡介:


上班賺錢只是過程
並不是目的
唯有盡快財務獨立
人生才能真正的自由

  時間比金錢更貴重,因為我們無法賺到時間。這就是我們必須追求財務自由,提早退休的原因:過著真正屬於自己的人生。

  作者出社會工作三年後失業,銀行帳戶裡只剩下2.26美元。24歲的他,用了人生4,700個小時的時間在工作上,不僅什麼都沒剩下,還有卡債、學貸、房租要還……

 但作者透過儲蓄、投資、副業,用5年的時間使自己的資產淨值超過一百萬美元,達成了財務自由,提早退休。30歲的他,成為美國FIRE運動的代表性人物。

作者分享自己的致富、投資、儲蓄策略:

  ・如何把現有的全職工作當跳板,最大化利用全職工作的福利
  ・與雇主協商加薪:時機與該準備的資料
  ・如何找到適合你的副業
  ・讓副業變成你的被動收入:你睡覺時、呼吸時都有人替你賺錢
  ・投資組合 + 提領率 + 5個方法,讓錢50年也用不完
  ・省錢旅遊與省錢居住的方法
  ・結帳之前要做的11個思考
  ・賺錢的無窮創意

管錢,就是管理情緒:

  情緒將阻止你做出理性的決策。作者曾在投資市場一次押上自己的總資產在個股上,每天就是盯手機的報價,結果卻第一天賠500美元,一周兩千美元,最後清倉在最低點,而這也是許多投資人常見的現象之一。
  
  情緒是相當難管理的,除非你已大概知道風險的程度,做好心理建設,將眼光放遠,不然將難以保持冷靜。這也是為何會有財務顧問的存在,好的顧問會阻止客戶在面對金錢時做出不理性的決策,投資應該是長遠規劃,而不是根據當下的市場波動做決策。

節流不如開源:

  老生常談的理財方式:開源節流,節流是很好的方式,但除非是單身狗,不然是相當大的挑戰,可能要遇到認同你的理財價值觀的伴侶。從人性的角度來看,開源(加強本業與開創副業)絕對是較佳的選擇,但同樣要避免財富效應的產生,淪落到賺越多花更多的情況,最終永遠無財務獨立的那一天。

釐清你的財務目標:

  你的財務目標是短/中/長期?不同的目標將大大影響你所下的決策與結果。就像很多人將用於買房頭期款的資金(短期),買入高波動的個股/期權/運彩等,結果應該不用明說,一百個大概只有1~3%會活下來。
  而明明是規劃未來的退休資金(二十年後),卻投入非常高的比重在現金/定存/國家公債上,過於保守及害怕風險/波動,完全忽略掉通膨的存在,幾乎被其吃掉許多應該獲得的報酬,以上皆為常見的兩種現象

結語:

  總而言之,這是一本將開拓你的眼界的一本書,只要你做好事前功課及認真執行,必定會有所收穫,走上不同的人生軌跡套句奇異博士-古一的台詞:但是你也清楚,有時候人總得打破常規But as you well know... sometimes one must break the rules...)。閱讀後,發現我早就不知不覺走上跟作者相同的道路,雖然還很肉腳XD


2021年1月17日 星期日

逐漸被投資人遺忘的經濟恐慌!!

 


  這篇文章一定很不合現階段投資人的胃口,在當今台積電每股突破600元比特幣創歷史新高達42000美金/枚,許多檔公司股價翻了好幾倍,投資人紛紛認為翻身致富就靠這波。

  假如你幸點進來閱讀,希望能完整看完,請評估目前的資產配比,做個詳細的檢視,以防下次經濟恐慌,資產受到鉅額的傷害!!(上次也沒多遠,不到一年的時光~)


聳動標題,讓投資人生怕自己賺不到


整理投資人最討厭的幾種投資情況:

1.賺錢變賠錢

2.賺錢的商品,但自己沒買

3.自己忍不住買了,卻買在現階段的最高點


你命中幾項呢? 當你有這樣的困惱時,表示對配置的商品根本不夠了解!


遇到以下的經濟恐慌,你撐得住嗎?


  2020年第一季,才剛有一波被掃地出門的投資人。而去年尾~今年初的瘋狂漲勢,讓投資人逐漸忘記過往的恐慌,同時又有一批新鮮的投資人邁入市場,但對過往的金融循環有完整的認識? 或者單純想進國營賭場玩一把? 賺賺小快錢,來彌補辛苦上班的空虛


台灣加權指數(大盤):

三次重挫大於60%

日本日經指數:

三十幾年未再創新高

大陸上證指數:
雲霄飛車

美國標普500:
人生有幾個二十年?


  當你知道金融是不斷循環,如何確保崩跌,不會發生於你重壓於投資市場時?遇到一次,會不會一夕回到解放前,光去年就有不少投資人,把一輩子累積的資產賠在投資市場
  
  你又壓多少比例在正相關資產?50%100%200%?反正這麼好賺,槓桿一定要開好開滿負相關幹嘛要配,拖累我資產暴力增長的速度,這都是現階段投資人內心的寫照xd以上都不是想認真管理資產該有的心態,而你也不是賭徒!

你的比例開始失衡?


結語:


  除非你是小賭怡情,發生重挫/賠光也不會影響生活與心情但只要你是接近或根本是壓身家的投資人(開槓桿/開融資/開信貸),建議你重新評估及調整,別到時才怨嘆:阮那會這歹命!切記!千萬不要做出過猛投資

2020年12月27日 星期日

突破到高資產(千萬/億),必備的思維!

       
圖片來源:shutterstock

  為何超過9成的投資人,很難累積出高資產(5百萬UP)?常見的三個關鍵:

1.對自己持有的商品沒有信心/了解,遭遇經濟崩跌或負面消息就抱不住
2.無法長期執行自己的投資計劃,缺乏耐心等待複利發酵
3.做不好收支管理!沒餘錢哪來的投資本金?

  當今社會,為了買房(投資用),背上幾十年的房貸,貸款金額從數百萬到數千萬都有,但只要收入來源沒遇到難關,最終都會順利的繳完。

1.遇到金融海嘯不會想賣掉
2.堅持幾十年如一日的繳貸款
3.每月領薪資一定記得先繳

神奇的是換成證卷化商品(股票/公債/公司債/房地產/貴金屬/原物料)就卡關....


什麼是突破到高資產的思維?


  投資人要累積到高資產,有個重要的隱藏思維,卻甚少人提到:

2020年12月19日 星期六

資產配置中也存在著《后翼棄兵》,你知道嗎?


《后翼棄兵》劇照


  The Queen’s Gambit (后翼棄兵),西洋棋中經典的開局模式:犧牲自己的兵棋,換取佔得上風的誘敵之計。(象棋中的The Queen’s Gambit,指白方將兵推往c4,故意被黑方d5兵吃掉,然後減少對方d5兵本來對e4格的控制。)
  
  那資產配置跟后翼棄兵又有何關聯?要犧牲掉什麼來獲取最終勝利,那就是大漲大賺的機會

2020年12月5日 星期六

資產配置跟你想的不一樣

 


  9成的投資人對資產配置(資源分配)毫無概念,大多的學校教育也沒教就被丟到社會工作,不愧是工具人式教育。但也不用去擔心是否相當艱深,其實你早在遊戲中就體會過了。

  只要玩過世紀帝國或養成遊戲,就了解前期的資源開採與中後期的配置,是影響能不能獲勝的一大關鍵,畢竟只要分配不當就被對手打爆,又不像打電腦可以叫眼鏡蛇車。那資產配置同樣如此,你要保證自己的配置,在人生每個階段都不會被各種經濟狀況擊倒(經濟大蕭條全球股市崩盤重壓看錯人身意外)。

2020年11月28日 星期六

越來越困難的超額報酬(alpha)

 


  沒有哪個投資人不想要超額報酬(投資績效超越大盤表現),而一開始我也有一樣的幻想,自以為了解/學習到許多各式各樣的絕招後,輕輕鬆鬆就能達成

超額報酬的組成:

1.選股能力
2.市場預測能力
3.運氣

  最終看到績效後才幡然醒悟,根本是在玩辛酸的(人財兩失xd),要長期贏過大盤根本是痴人說夢,尤其牽扯到大資金時更為艱難(至少管理500萬 UP;台幣)

  專業頂尖的投資公司(設備與第一手資訊都屌打眾多投資人)長期下來高達92%機率輸給大盤,難道他們是卡到陰

  常見的現象:許多投資人看到媒體提供倖存者偏誤的資訊,以為短時間致富好像唾手可得,導致終其一生都在尋找各種投資偏方,自以為十年磨一劍,結果卻磨到快入土,還是一場空

  

統計各週期,美國股市有多少主動型基金績效輸給大盤

2020年11月14日 星期六

經歷過崩跌才知道自己屬於哪類的投資人

  

  經濟恐慌一直都在,甚至發生的頻率遠超乎投資人想像就像沒人預料過covid-19的發生導致人們的交通行為做出重大的改變。原油現貨價格也一度變成負值創歷史紀錄

  而根據 William Bernstein的著作:Rational Expectations: Asset Allocation for Investing Adults 將投資人分成三種類型: